Buducnost bankarskog sektora u Crnoj Gori

Zašto su u Crnoj Gori kamate i provizije u bankama visoke? U ovom pitanju se krije odgovor o budućnosti bankarskog sektora u Crnog Gori. Mislite da je to hrabra tvrdnja? Pročitajte ovaj tekst pažljivo do kraja, pa nam napišite jesmo li pravilno postavili ovu tvrdnju.

Analiza jednog podatka

Prilikom analize bankarskog sektora najvažniji pokazatelj je cost-to-income. U prevodu, to je odnos operativnih troškova i neto prihoda. Standard kojem teže većina banaka je da ovaj pokazatelj svedu na nivo ispod 40%. U Crnoj Gori je taj pokazatelj 70%, što je ključni razlog visokih kamatnih stopa i provizija koje crnogorske banke nude na tržištu. Sa jedne strane, banke imaju prevelike operativne fiksne troškove – troškove zaposlenih, kao i opšte i administrativne troškove; sa druge strane, pojedine banke imaju skupe izvore sredstava koje zbog pooštrenih procedura kreditiranja ne mogu plasirati pravovremeno.

Operativni troškovi se sastoje iz troškova plata, opštih i administrativnih troškova. Na nivou bankarskog sistema, oni ukupno iznose 96 miliona eura, od čega 56,5 miliona eura predstavljaju troškove plata dok opšti i administrativni troškovi iznose 39,5 miliona eura.

Sa druge strane, neto prihodi predstavljaju razliku između ukupnih prihoda na osnovu kamata i provizija i troškova koji se vezuju za te prihode. Te troškove čine kamate koje banke plaćaju na depozite, kao i transakcioni troškovi koje banke imaju prilikom izvršavanja naloga klijenata. Neto prihodi banaka u Crnoj Gori iznose 138,1 miliona eura.

Kada podjelite 96 miliona eura operativnih troškova i 138,1 miliona eura neto prihoda, dobijate 70%, koliko iznosi cost-to-income pokazatelj.

 Kakvi se zaključci mogu izvesti iz ovog pokazatelja? Probaćemo da budemo konkretni:

1. prevelik je broj banaka na tržištu;

2. prevelik je broj zaposlenih u bankama;

3. previsoki su opšti i administrativni troškovi;

4. kamate na depozite će dalje snažno padati, dok će kamate na kredite blago padati.

Direktna posljedica ovakvog stanja na tržištu će biti ukrupnjavanje na bankarskom tržištu i značajno smanjenje broja zaposlenih u bankama, kako bi se povećala efikasnost , smanjili operativni troškovi i povećali neto prihodi. Tek tada će ovaj pokazatelj biti na nivou standarda od 40%.

Do tada, kamate i provizije koje banke naplaćuju neće osjetnije padati. Garantujemo.